利率市场化背景下商业银行经营管理创新

　　摘 要：随着我国经济的迅速发展，我国金融行业也取得了良好的发展成果，市场利率化的背景下，给商业银行经营管理带来机遇的同时，也带来了一定的挑战。利率市场化是建立在政府政策基础上，从市场资金的供给状况出发来确定市场利率。而利率的确定直接关系到商业银行经营效益与管理效果，这也是商业银行保持稳定运行的重要部分。首先阐述了利率市场化对商业银行经营管理的意义，之后分析了利率市场化背景下对商业银行经营发展的影响，以及利率市场化背景下商业银行经营管理存在的问题，最后探究了利率市场化背景下商业银行经营管理的创新措施。
　　关键词：利率市场化；商业银行；经营管理；创新
　　中图分类号：F23 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.18.062
　　当前我国经济发展取得良好成果，金融市场渠道的拓展，对于广大群众来说能使经济效益有所增加，这就是商业银行产生的原因。与一般银行不同，商业银行具有盈利目标直接性的特征。我国改革开放后，商业银行的发展空间更加宽广，且在利率化市场背景下，商业银行的自主权落到了利率方面，但是在给商业银行带来机遇的同时也面临着一些挑战，比如，市场环境的复杂化、商业银行的风险增大等。当前利率市场化背景下商业银行经营管理还存在较多问题，因此，如何完善商业银行的经营管理，是商业银行经营发展需要重视的问题。本文就对利率市场化背景下商业银行经营管理创新展开分析，以此为促进我国商业银行的发展，为获取良好的经济效益提供给一些参考。
　　1 利率市场化对商业银行经营管理的意义
　　利率市场化是指以市场的供求来决定金融机构在市场的融资水平，与传统的利率相比，全面利率市场化后，是由市场的供求所决定的，其在很大程度上使国家对市场利率水平的调控力度降低了，使得金融机构的自主权掌握在自己手中，对于利率的调节来说，银行主要是由两个方面展开经营，一是根据自身资金状况，二是对金融市场变化动向的判断与掌握。
　　2 利率市场化背景下对商业银行经营发展的影响
　　2.1 商业银行的综合竞争力的提升
　　通过金融业务、证券交易、贷款等项目获取自身的利益，是以往商业银行经营的主要模式。利率市场背景大大提高了金融市场交易量，在银行的利率影响下，金融市场的需求不断发生变化；且银行对于利率的调控有了更大的活动空间，其对促进金融消费者投资力度发挥重要作用，另外，还能使银行获得良好的经营利润。其中金融市场的供求变化是决定利率市场化的主要因素，在构建金融监督管理体系时，将市场作为利率调节的主体，市场变化作为利率调节的参照值，不仅有助于促进商业银行对金融市场的监督与管理的提高，为银行的经营创造良好的环境，同时，还能让商业银行及时了解市场供需的信息变化情况，将市场的变化规模掌握清楚，以此为提高商业银行的发展奠定良好基础。
　　2.2 提高商业银行的创新能力
　　在当前我国经济发展迅速的情况下，我国金融领域的发展模式也发生一些变化，使得金融市场的发展空间得到扩大，在利率市场背景下的银行面临着一定的压力与挑战。由此使各个银行之间的竞争越来越激烈，给传统的商业银行的经营发展带来巨大冲击，商业银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，提升自身的创新能力具有重要意义。如果商业银行依旧采取传统的经营方式，没有对其进行创新与完善，将很难在激烈的市场竞争中占有一席之地。因此，商业银行需创新经营发展模式，使金融的服务质量得到提升，以此达到银行的竞争实力的增强。
　　3 当前商业银行经营管理存在的问题
　　3.1 存贷款业务的减少
　　商业银行的利润获取主要是依靠两个方面，一是存款，二是贷款。但是，金融消费者为了预防在市场利率变化背景下带来的巨大风险，其会将投资力度减少，最终大大减少了商业银行的存款与贷款业务，使银行的经济效益有所降低。在这种环境下，商业银行可持续发展将受到极大的影响。从实际情况来看，当前商业银行经营管理在处理业务减少的问题时，会被迫的发行银行债券，从中获取经济效益。这种方式最终造成的后果是经营成本的增加，原因是资金的进一步流动所致。商业银行存贷业务的大大减少，将给商业银行的发展带来极大的影响。
　　3.2 商业银行的风险增大
　　商业银行在市场利率背景下，逐渐朝着复杂化的方向发展，使得各银行的竞争越来越激烈。在这一环境中，商业银行的利率影响因素主要为市场波动，是因为利率的波动直接关系到银行的利率风险。同时，在金融市场的变化环境下，将给金融市场将带来不同程度的波动，而波动的发生将带来风险，由此可知，在利率市场化背景下，商业银行的经营发展举步维艰。如果利率波动过大，将直接导致银行陷入紧张的经济危机中，使得商业银行的风险增大，由此增加银行经营管理难度。
　　3.3 缺乏专业的管理人员
　　企业要想获得良好的发展，人才占据着重要地位，商业银行的发展也离不开人才。当前以人为本的理念在商业银行经营管理中得以体现，使人才发挥的作用越来越突出。在利率市场化的背景下，为了使商业银行取得良好的经济效益，做好风险的规避十分有必要，这就需要商业银行具有专业的管理人员作支撑。但从实际情况来看，当前商业银行还缺乏高素质的专业经营管理人才，同时，银行没有落实人员管理技能的培训工作，在利率市场背景下，专业管理人员的缺乏将给银行的发展带来很大的影响。
　　4 利率市场化背景下商业银行经营管理的创新措施
　　4.1 建立健全利率风险管理机制
　　在利率市场化背景下，商业银行的风险逐渐增大，为了规避这些风险，商业银行要注重建立完善的利率风险管理机制，并落实每个部门与人员的工作职责，以此更好的预防风险。利率风险管理部门应全面收集市场利率的波动信息，并根据市场实际情况制定有效的风险预防策略，将商业银行利率与市场需求利率的关系协调好，将风险规避实施前的准备工作落实好。另外，商业银行还应当提升自身的识别风险与抗风险能力，以此使风险管理机制的建立更加完善，以此保障商業银行经营管理质量，更好的规避风险。
　　4.2 注重创新人才管理与培养机制
　　商业银行发展的目标是获得最大化的经济效益，在发展过程中应当从客户的角度出发展开经营，且需要将以人为本的理念渗透到各个环节，兼顾客户的利益，这样才能使金融的服务质量得到提升。因此，商业银行应当注重提升工作人员的服务水平，使其从客户的角度为其提供满足的服务，同时，还应当将人员的培养工作落实到位，使工作人员的综合素质得到提升，以此为更好的识别风险、预防风险奠定基础。另外，商业银行还应当创新管理理念，加强对人员的管理力度，以此使商业银行的经营管理能力进一步提高，为促进商业银行的可持续发展奠定基础。
　　5 结语
　　总而言之，在利率市场化的背景下，给商业银行的发展带来机遇的同时也带来的巨大的挑战。商业银行要想获得良好的经济效益，应及时掌握市场利率的变化，并对商业银行管理存在的问题进行深入分析，采取有效措施解决，以此才能促进商业银行的可持续发展，为获得最大化的利润奠定基础，更好的推动我国经济的发展。
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