【一位理财师的2011投资年表】 投资理财师

　　加息频繁到来，平时为人管理资产的理财师们是如何为自己的2011年资产做规划的？从普通的房产投资到具体的理财产品选择，我们为你剖析一位理财师的2011投资年表，希望她的某条建议能为你所用。
　　
　　理财师：李洁 ，女，36岁
　　家庭状况：三口之家，丈夫做钢材生意，儿子上学前班，父母均已退休
　　资产状况：夫妻二人和父母有三处房产，一辆自用轿车
　　
　　回顾去年，我在理财上最失败的一件事是没把在中北路上的房子卖掉。那个房子的户型很差，我一直在找机会卖，去年4月底它一度涨到106万（房子买进价是43万），但因为家人的阻拦我错过了机会。后来到了7、8月份我把它租出去，一个月租金才2300元。如果我把卖房子的钱去年在6、7月份建仓，9、10月份赚钱出来，现在新政策出台，我玩几次短期投资，今年就很圆满了。或者在下半年做信托理财产品，即使收益率只有6%，也比出租划算。
　　1、我对今年的形势判断是，不安全的震荡时期，有赚钱机会，但没法像2007年那样赚。所以要有充足的现金留在手里。我与丈夫的分工是，好年头，家里的大部分资金由我来做理财；差年景，家里的钱由他去做实业。明年他唱主角。
　　2、我今年有三个愿望，买一套自己喜欢的位置的房子，换一台车，买一处商铺。
　　3、我在网上看到过一张高铁地图，我觉得高铁已经把武汉和广州，武汉和上海连在了一起，沿线的站点就好像地铁口。我准备今年在我喜欢的地铁口买套房，条件是二、三线城市，规模小，环境好，宜居。而且我认为一线城市的房产涨幅过大，短期内应该不会有大幅上涨空间，甚至还有向下修正10%-20%的可能。
　　4、作为银行职员，我能享受首付两成、利率下浮10%的5年期车贷，所以我打算给自己换一辆大车。
　　5、如果买了那套房，我和他的名下就有了两套房。为了规避房产税，我想在下半年和朋友联合买一处面积较大的铺面，租出去。我会选择类似徐东路、民主路这些现在看着交通很头痛的位置，我相信那里以后的升值潜力很大。
　　6、孩子马上要上小学，今年开始给他准备一笔大学教育基金。我做了两个定投，一个是指数，一个是偏激进的消费定投。选择第二个的原因很简单，大宗消费将是今年的热点。本来应该在去年的猴市最低点进入，不过现在时机也不错。
　　7、我拿出80万做家里的备用金，用60%做理财产品，40%做证券。去年我分配的比例正好和这个相反。今年的经济环境决定了要先保证资金安全，盈利放在第二位。
　　8、人民币升值预期还在，我会选一些短期的理财产品，不超过半年期。理财产品我会选一些间接挂钩物价的结构性理财产品，如挂钩消费类股票、挂钩医药类股票、挂钩石油价格等大宗商品，因为这类挂钩标的在通货膨胀背景下都有不俗表现。
　　9、信托类产品也是今年不错的选择，要选就选择大公司的，他们的产品几乎都和国家大型项目密切相关，因而科研力量比较强，在风险控制方面做的够好。今年我会选取经营稳健，净资本充足的信托公司，选择保障性住房以及其他政府支持业务的信托产品。
　　10、我还会关注债券型基金，因为债券型基金可以参与新股申购且收益不俗。股票型基金2011年可以选择减仓，转而增加QDII的投入权重。
　　11、再说说保险，今年我的父亲突然脑溢血去世，看到妈妈无助的样子我心里很难受。于是我决定给丈夫再加一份保额是他年收入三倍的意外险或者伤残险。再给自己买一份重疾险，保额多少无所谓，我们俩互为受益人。最后为我们的孩子买一份5年期的分红险，作为他教育基金的一部分。分红险今年会大热，还没买保险的人可以重点关注这个。
　　12、今年日元和澳元还会持续增值，美元和欧元有可能继续贬值。我已经建议我在香港的舅舅逢低买入美国的实有资产，最简单的就是买房。我给他的第二个建议是为他的孩子办移民，顺便他和舅妈在美国旅游一段，多采购点东西回来。
　　13、老公的钢材生意会在广州设一个办事处，我不明其中生意经。他给我的原因很简单，周末三小时往返武汉和广州就像从武昌去趟汉口。而且，因为高铁的开通，他的广东合作伙伴越来越多。
　　14、2010年艺术品拍卖市场异常活跃，我所在的银行在收藏品投资上有不少创新。从2010年的投资趋势来看，收藏品和玉石投资十分活跃。除了艺术品和玉石，我给我的贵宾客户还推荐了红酒类的投资。如果你和他们实力相当，我也把这条推荐给你。
　　15、给资金充裕的投资者们再送上一条建议，要从中长期资产配置角度出发合理配置理财产品，如果自己实在不懂理财，也不愿去琢磨，那就干脆选择一些具有较高投资经验和投资业绩的基金公司、阳光私募公司类的专业投资机构，做长期价值配置。
　　16、再说点自己动的歪脑筋。我去朋友家玩，发现很多新小区的停车位有限，有些没住进来的房主空着停车位，有些人却没处停车。我想去研究下，看能不能做一个类似的中介，把这些停车位让有需要的人使用。■
　　（感谢中国银行东湖开发区支行陈晓妍和浦发银行武汉分行张劲对本文提供的帮助）

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