看《三国》,选理财顾问 理财顾问的真实工作

　　郭昭阳:中国光大银行广州分行首席理财师,外汇交易首席分析师,国家高级理财规划师。路透社、美联社、彭博社国际汇率走势咨询顾问。广州日报、羊城晚报、南方日报、国际金融报等多家财经媒体专栏撰稿人;广州财经电台外汇分析、艺术品投资特约主持。
　　
　　近期新版《三国》热播,新时代元素穿插,鲜花和板砖纷飞。我却从其中的人物角色联想到人们对投资顾问的选择。
　　首先要提到的是诸葛亮,这个无论在电视剧还是三国游戏中,智慧值都超过100的智者。他的个人品牌宣传到位,让目标客户刘备死心塌地三顾草庐。
　　但不是每个像刘备这样的成功企业主或者高级公务员都有这样的慧眼,更多时候,由于资产的不对等和个人的自信心,他们更愿意做自己的孔明。白天打理繁重的公务,晚上再次投入到财经信息的海洋中。
　　然而现实生活中,比诸葛亮智慧和精力更旺盛的人屈指可数。即使睿智如孔明,最终也因为操劳过度,六出祁山时还是败在智商不如他的司马懿手上。
　　你也许不愿做事必躬亲的诸葛亮,但如何选择适合自己的理财顾问,却是你赚钱之后的最大烦恼。
　　《三国》中,“人中吕布”作战勇猛,是风格激进的投资顾问。在资本市场中,他们慧眼独具、操作能力强,能在上千股票里淘到“黑马股”。很多人会被他们的光芒深深吸引,但这样的投资顾问是否适合你?
　　1974～1983年,美国曾发起过研究91项大型退休计划项目的长期投资收益,结果证明投资计划每季度的收益主要归功于三个因素:“资产分配策略”、“择时操作”和“证券挑选”。其中,“资产分配策略”是投资组合绩效的决定性因素,占投资回报贡献度91.4%,其他两样只起次要作用。
　　因此,在资产分布中,激进型的投资顾问只能给你“锦上添花”,而不是“雪中送炭”。在实际的资金操作中,这类资金不能超过总投资额的30%,而且要有严格的风险约定。
　　接下来要说的是赵云和马超,他们的缺陷是“偏科”,因而业绩平平。这样的理财顾问也许会让你在某个阶段财源滚滚,但成效只限一时。
　　《三国》中最终能辅佐君主成就大业的,不是武功最强的,智慧值最高的,恰恰是不太引人注目的贾诩。
　　他奇谋百出,算无遗策。服务李?、郭汜时,用伏兵打败勇猛无敌的吕布;后李?失败后,跳槽成为张绣的谋士,两败精兵悍将的曹操。后调岗到曹操麾下,协助曹操官渡败袁绍、潼关破西凉马超、韩遂。曹操不从贾诩劝阻,结果在赤壁之战中大败而归。
　　如果他做投资顾问,一定能站在客户立场把握大局,分析情势,即使没有很强的选股能力和敏锐的择时交易能力,只要懂得顺势而为,在适当的时候做操作,制定合理的资产配置,就算规划运作时出现失误,也能保存实力,东山再起。
　　这类投资顾问的最大特点是能准确把握交易的时机,协助客户在大行情中赚到应得利润,能在高风险行情前提出专业的风险揭示。
　　他们既能与你深入沟通,也懂得保持距离(客户如果有隐私的压力,合作的沟通就不会畅顺和深入)。不一定让客户赚最多钱,但能合作长远(客户赚钱太少了,合作是不长远的)。
　　希望你是司马懿级别的客户,然后找到一个贾诩那样的财富顾问,这样资产的安全度相对提高,进入财务自由就不远了。更重要的是可以让自己集中精力于事业上,享受理财的自在境界。
　　
　　半月理财信息
　　
　　股市:创业板指数将发布
　　深圳证券交易所日前宣布,为适应创业板市场发展需要,于2010年6月1日正式发布创业板指数。创业板指数将与深证成份指数、中小板指数共同构成反映深交所上市股票运行情况的核心指数。
　　
　　期货:
　　游资炒作农产品将处5倍罚款
　　5月22日的全国物价局长会议上,发改委价格司副司长周望军表示,近期发改委将会同有关部门组织开展严厉打击炒作农产品行为的专项行动。周望军透露,一旦确认游资炒作农产品,发改委将根据相关价格管理办法进行处罚,没收全部炒作农产品所得,并处以最高5倍罚款。
　　
　　政策:
　　新能源车补贴圈定武汉在内的5个试点
　　据知情人士透露,即将落地的针对私人购买新能源进行财政补贴的政策,将率先在全国5个重点城市“试运行”。“北京、上海、深圳、重庆和武汉,将会是首批适用政策的城市。”这项政策短期内不会扩大到全国范围,上述5个试点城市执行效果将直接决定未来政策的走向。
　　
　　税收:物流业各环节营业税或按3%征收
　　5月23日,国家发改委综合运输研究所副所长汪鸣在2010中国仓储物流业合作发展论坛上透露,物流业振兴的6个专项规划最早将在今年内出台。现行营业税的税目将物流业务划分为运输与服务两大类。运输类(装卸、搬运等)的营业税税率为3%,服务类(仓储、配送、代理等)的营业税税率为5%。据汪鸣透露,物流业各环节的营业税,有望统一减按3%征收。
　　
　　楼市:
　　武汉出台针对房地产企业的相关文件
　　5月24日,武汉市出台了《开展房地产开发企业经营行为检查和在建在售商品住房项目清理的工作方案》(以下简称《方案》)。根据该《方案》,武汉市将对已批未建和在建的商品住房项目进行清理,对2007年1月1日至2010年5月10日已准予预售许可的商品房项目进行逐一排查,准确掌握已预售的商品住房数量、正在预售的商品住房数量和尚未开盘的商品住房数量等情况,促使开发商限期公开销售。

相关热词搜索：顾问 理财 看《三国》 选理财顾问 选理财顾问不仅仅看资质 如何挑选理财顾问