餐厅分时段营销方案【加息时段理财方案】

　　 　　分析人士认为，此次加息的主要目的在于整个宏观经济的调控，其中对于个贷利率的调整对真正具有购房需求的市民来说影响有限。 　　 　　自3月18日央行再挥利率“杠杆”调高存､贷款利率0.27个百分点后，各家银行迅速调整利率政策。分析人士认为，此次加息的主要目的在于整个宏观经济的调控，其中对于个贷利率的调整对真正具有购房需求的市民来说影响有限。对已经开始取得银行贷款的购房者，很多银行新利率执行还要等到2008年1月1日以后，目前还有9个多月的优惠可以享受，市民不必急于提前还款;而对于利率调整后才购房的市民，虽执行新利率，若符合优惠利率条件，影响其实非常有限，可尽量采用上调幅度较少的公积金贷款避免利率损失。
　　
　　加息其实有利弊
　　
　　由于从2005年以来，央行已连续加息4次，不少业内人士认为中国已进入缓步加息通道，对于老百姓而言，最能直接感受到的好处就是存款利息逐年增加。
　　据交行上海分行有关人士分析，这次存款利率､贷款利率均上调，对居民来说可谓是喜忧参半:存款利率提高后，一年期整存整取的税后利息收入将增加21.6元，以存款5万元计算可增加108元。这对于定期存款客户来说，是增加了一笔“加”来的收入。但有业内人士还指出，转存还需算笔小账，存期越短转存越合算。定期存款是按存入日利率计息，若享受新的存款利率，就需要到银行把原来的定期存款取出转存，而存入时间到支取日期这段时间内要损失掉原来的定期转活期的利息差，因此利率上调后，是否需要转存关键还要看存入时间的长短，存入时间越短，提前支取的损失越少。
　　而对于有房贷的市民来说，和去年8月央行对5年以上的房贷基准利率上调0.45个百分点相比，这次贷款利率上调0.27个百分点较为温和。若执行基准利率，按等额本息还款法，20年期､1万元商业性个人住房贷款每月将多还1.62元，20年､50万元房贷每月将多付81元。有损､有益，看来市民在调整自身存贷比时要充分考虑到实际损益。
　　
　　提前还贷要细思量
　　
　　思量一:一年“违约”不值得交。目前，多家银行对贷款不到一年就提前还贷的市民办理提前还款要收取1%左右的违约金，且提前还款金额越大，支付违约金越多。市民应在选择提前还款前，到贷款受理银行进行咨询，或根据与银行签订的个人借款合同关于提前还款的相关条款，在权衡提前还款的成本后，再决定是否办理提前还款。
　　思量二:合理估算还款能力，建立家庭准备金。交行理财师还提醒有购房需求的市民，买房前应根据自己的经济实力，确定好购房的首付款金额和贷款比例，并选择最适合自己的贷款方式，如可以申请公积金贷款尽量选公积金贷款方式，同时，还要估计好自己的月还款能力，不要把手头的现金全部用来买房或还款。
　　思量三:勿要因小失大，降低生活质量。专家提醒，在一年内有资金需求的贷款人，如住房装修､孩子上学或闲钱不多的人，大可不必为了省下一些利息，让很多想做的事变成泡影，勒紧裤带省利息，这样的生活还是不要也罢。
　　思量四:剩余还款时间已超过贷款期限一半以上的贷款者，不必提前还。比如贷款年限已经基本接近尾声的，还剩下了四五年，这样的贷款其实已经处于贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时若通过提前还贷达到节省利息的作用，意义不大。
　　思量五:不要浪费你的理财天分。对那些理财能力和风险承受能力都较强的市民来说，提前还了房贷，让很多理财机会流失，其实得不偿失。目前，多家银行推出了各类预期收益颇高的产品，只要这些产品的收益水平高于7%，就可以在得到更高收益之外，还有无限的投资乐趣。

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