县域地区支付服务环境建设现状及存在的问题

　　摘要：格尔木市作为青海省第二大城市，地域辽阔，资源丰富，银行业金融机构营业网点相对较多，非现金支付工具发展迅速，因各行从各自的经营角度出发，大部分网点均设立在市区，相对于农牧民群众来说，安全便利享受金融服务成为一种奢想。为此，通过调查辖区支付服务环境建设现状，合理利用现有支付结算资源，了解和掌握辖区农牧民对金融服务业务的需求，以“普惠金融、网络金融、绿色金融”为导向，引导各行结合各自实际切实改善辖区支付结算受理环境，切实将最基础的金融服务覆盖到辖区所有金融服务空白区。
　　关键词：支付服务环境；建设现状问题
　　格尔木市总面积近12.45万平方公里，总人口30万，其中常住人口22.7万人，金融机构营业网点共计55个。位于乡镇的营业网点2个，其余营业网点均在市区。截至2016年末，格尔木市已经建成了相对完备的支付结算系统。全市金融机构56个营业网点全部接入人民银行大小额支付系统，可以随时办理跨行业务，跨行支付系统接入比率为100%。
　　一、业务现状
　　（一）银行账户开立及非现金支付工具使用情况
　　1.银行账户开立情况
　　格尔木市所有营业网点均开通了《人民币银行结算账户管理系统》和《账户远程核准影像管理系统》，其中包括农村商业银行在乡镇设立的2家分支机构，极大方便了农村地区结算账户的开立及使用。同时2个网点也接入了公民身份联网核查系统，为农牧民使用二代身份证办理个人结算业务提供了便利。针对辖区金融机构账户管理工作中存在的诸多问题，格尔木市支行对辖区各银行机构支付结算、账户管理人员进行培训并对辖区账户专管员进行了账户专管员业务测试，要求其建立了账户专管员管理台账，对提升辖区账户管理水平起到了一定的作用。截至2016年末，个人银行结算账户累计101.48万户，单位银行结算账户10632户。
　　2.非现金支付工具使用情况
　　近年来，格尔木市各家金融机构通过多种方式拓展非现金支付渠道，非现金支付工具呈现多样化。
　　传统银行卡业务规模迅速发展。截至2016年末，格尔木地区共布放ATM机180台，POS机4686台，发展特约商户4227户；办理银行卡100.57万张，其中借记卡94万张，信用卡6.57万张；银行卡业务累计1678.09万笔，金额979.10亿元；票据业务27.62万笔，金额213.28亿元。
　　电子商业汇票业务逐步普及。近年来，人民银行通过现场调研、集中宣传培训、召开推进会等多种措施，积极引导地区各金融机构对信用状况良好、财务管理能力较强、纸质票据使用量大、业务电子化水平高的企业开办电子商业汇票业务，极大便利了企业支付结算和融资活动。截至2016年末，辖区共签发电子商业汇票1笔，金额230万元；承兑电子商业汇票41笔，金额9938万元。
　　3.支付受理渠道建设情况
　　在人民银行大力推动、各家商业银行积极配合下，格尔木市支付受理渠道建设迅速发展。
　　一是金融IC卡推广应用工作氛围良好。强化与政府的沟通，统一思想认识，确定了“政府引导、市场运作、统一标准、鼓励创新”的金融IC卡行业合作原则，促进金融IC卡应用与公交车、出租车、医院等公共服务领域的充分融合。
　　二是金融IC卡非接触受理商圈逐步扩大。以点带面，力促金融IC卡非接触业务全面开展。
　　三是创建银行卡刷卡无障碍示范街区。在充分调研的基础上，选择博爱巷、育红巷两条街区作为银行卡刷卡无障碍示范街区，进一步改善银行卡受理环境，扩大银行卡受理终端机具布放范围，推动地区银行卡业务快速发展。
　　四是开展银行卡受理市场标准化建设工作。以“普惠金融、网络金融、绿色金融”为导向，以向社会提供安全、快捷、优质的银行卡金融服务为目标，认真做好银行卡支付受理渠道建设工作。
　　4.惠农金融服务点开办情况
　　辖区共有4个乡镇，21个行政村和21个牧委会，格尔木市农村商业银行、邮储银行、农行、中行已在其中的16个行政村建立了“惠农金融服务点”28个。依托惠农金融服务点，开展形式多样的金融知识普及宣传活动。成立国债服务站、反假货币服务站、征信宣传服务站、金融消费者宣传服务站，通过悬挂条幅、集中宣传、发放宣传资料等形式，开展了支付结算、征信、银行卡、信贷、人民币反假等金融知识宣传，以此提升社会基层民众树立良好的基础金融知识理念，提升助农取款服务点的知名度，进而有效开展基础金融服务，深化“惠农金融服务点”建设。
　　截至2016年末，格尔木辖区共有惠农金融服务点42家，其中新设并改造升级完成惠农金融服务中心点2家，服务站1家，惠农金融服务点39家，累计产生各类业务18.35万笔，金额25.88亿元，其中：现金取款98.65万笔，金额74.88亿元；转账汇款9.4万笔，金额26.66亿元；代理缴费4.41万笔，金额370.85万元；查询0.33万笔。
　　5.新兴支付方式以及农村电商金融的市场需求和应用情况
　　近年来，农村对互联网的需求越来越大，涉及农牧民的日常生活方面。随着格尔木地区的特色种植业规模的发展，利用农村电商服务平台，实现商品流、资金流及信息流的有效合一，农民足不出村即可得到购物、支付货款及物流配送等服务，在某种程度上文化水平较高的农民有较大影响，利用电商平台促进农民的消费升级，是适应当前农村地区供给侧改革趋势的必然。
　　目前格尔木地区新兴支付方式主要有手机支付、网上银行支付、电话支付等3种方式，截至2016年末，网上银行累计开户23.29万户，交易量1000.03万笔，金额1950.99億元；手机银行累计开户19.87万户，交易量1378.81万笔，金额178.51亿元；电话银行累计开户8.56万户，交易量34.89万笔，金额1253.28万元。
　　6.支付结算金融需求和市场普及情况

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