对于支持县域经济发展和提高存贷比目标落实情况报告终版

　**** 村镇银行关于进一步完善存贷比目情况的报告 ** 市银监局：

　按照贵局下发的《关于银行业机构 2015 年度存贷比情况调查报告进一步完善的通知》要求，我行对我行 2015 年存贷比改善情况进行了调查，现将情况汇报如下：

　 一、5 2015 年末存贷比进步度

　截止 2015 年末存贷比为 165.43%，比年初增加 95.46%。，具体变动情况情况如下：

　 （1 1 ）存款业务情况。

　截至 2015 年末，各项存款余额 2732.51 万元，较上年末增加239.52 万元，增幅 9.6%。一是从客户结构来看，储蓄存款共 1394 户，存款余额 2120.14 万元，较上年末增加 1017.91 万元，增加 92.35%。对公存款 9 户，存款余额 612.37 万元，比上年末减少 778.39 元，减少 55.97%。二是从期限结构来看，活期类存款余额 1435.63 万元，较上年末增加 553.51 万元，增加 62.75%，占比 52.54%，较上年末增加 17.16 个百分点；定期类存款余额 1254.71 万元，较上年末减少356.16 万元，减少 22.11%，占比 47.46%，较上年末减少 17.16 个百分点。

　 （2 2 ）贷款业务情况。

　截至 2015 年末，各项贷款余额 4520.27 万元，比上年末增加2775.83 万元，增幅 159.12%。一是从产品类型划分来看，个人贷款余额 4520.27 万元，较上年末增加 3025.82 万元，增长 202.47%，占

　比 100%。户均余额 49.13 万元，较上年末末增加 22.7 万元；二是从期限结构来看，绝大多数为短期贷款，短期贷款余额 4328 万元，占比 95.75%，中长期贷款余额 192.27 万元，占比 4.25%。三是从贷款方式来看，抵押类贷款 3670 万元，较上年末增加 2288 万元，增长165.56%；保证类贷款 850.27 万元，较上年末增加 487.82 万元，增加 134.59%。本期贷款投放主要集中于个人贷款，贷款客户数量 92户，较上年末末增加 27 户，户均余额 49.13 万元。

　 二、5 2015 年改善存贷比的方式方法

　1. 发展小微型企业贷款

　 我行每年制定小微企业、涉农企业信贷投放工作计划，支持推进小企业金融服务“六项机制”建设。目前我行已经积累了一批小微企业和三农客户，截止到 2015 年 12 月，小微客户数和三农客户数分别达到 48 户和 78 户。

　2015 年，我行给予了当地特色规模农业合作社-**县**食用菌农业专业合作社大规模信贷支持，成功的将该合作社的莲藕种植基地推广到 3000 亩。截止到 2015 年末，发放贷款累计数达 1019.5 万元，贷款余额为 755 万元。该专业合作社所种植优质莲藕将直接对接京津冀农贸市场和京津冀规模较大的餐饮连锁机构，为其提供新鲜便宜、营养丰富、质优价廉的有机莲藕，对于京津冀农贸市场一体化有着不可替代的促进作用。

　2 2 、实现限时办理，提高放款效率

　根据我行制度要求，针对个人类贷款业务，同意给予贷款或贷款

　审批未获通过的，我行应在 2 个工作日内告知借款人。审批同意的贷款借款人在接到通知后办理签订借款合同、担保合同等有关手续。贷款审批同意后 3 个月内，借款人未办理签订借款合同等有关手续的，该笔贷款需重新审批。

　3 3 、创新贷款品种

　根据我行存量客户信用状况，针对优质客户积极营销随心贷信贷产品，实行“最高贷款余额管理”，即借款人可在合同约定的最高授信额度和授信期限内，随借随还，即用即支，可循环使用，不需重复审批。降低客户融资成本，简便贷款手续，为客户提供及时、快捷的融资需求。

　三、存在的困难及问题

　1 1 、网点少，服务覆盖面小

　由于我行目前营业网点只有一家、在行式 ATM 机一部，这使得我行储蓄户辐射范围被限定在****镇城区范围内，面对其他乡镇和乡村的居民存款我行有心揽储却收获甚微，原因在于动员居民远距离存款既违背了方便存取的原则，又存在安全隐患，绝大多数居民选择就近办理储蓄业务。

　2 2 、金融机构密集，竞争压力大

　在我行所在的****县内，共有其他金融机构 9 家，其中 6 家已存续 10 年以上，5 家有多处分支机构及业务办理网点，客户群稳定且对已有的金融机构存在依赖性，我行作为新开立的金融机构想要介入当地市场初期十分困难。

　3 3 、业务开展单一，客户黏性低

　经过客户经理详细的市场调查和走访摸底对于辖区内金融机构业务开展情况有了较为透彻的了解。经了解，其他金融机构通过信用卡、基金、理财、保险等方式对客户进行综合营销，在一定程度上增加了客户粘性和忠诚度。由于我行目前只有储蓄存款业务，并且存贷款利率的相对优势不明显，导致我行在揽储方面处于相对劣势地位。

　四、提高 6 2016 年存贷数额的措施建议

　1 1 、大力发展我行业务，扩大业务辐射范围 在进一步优化资产结构，提高资产质量的同时，对我行业务范围进行大力开拓。适时的、有条件的在符合我行相关要求的街道、乡镇增开离行式 ATM 数量，方便群众办理存取款业务，有效保障客户的资金安全。

　 2 2 、加强与外部担保机 构合作的同时，呼吁建立以政府为平台的担保机构

　针对小微企业和涉及三农企业担保物不足的现状，可以适时推出创新的担保方式，比如加强与外部担保机构的合作，但是由于现行担保机构大部分为中小企业信用担保机构，资金来源比较分散，规模较小，强烈呼吁由政府出资，提供一定的补偿机制，使担保机构的规模效益发挥出来。

　有效化解金融机构信贷资金风险

　 3 3 、创新信贷产品

　我行根据****县域经济发展实际情况和自身实力与服务特色，针对工作收入稳定、信誉良好的公职人员适时推出了公职人员消费信用

　贷款，于夹缝中求生存、开辟新业务，推动我行业务领域不断开拓，业务发展不断向前推进。

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