正规民间借贷公司_温州震荡:民间借贷游戏终结?

　　温州，是我国民营经济和民营资本最响亮的代名词。但最近这段时间，货币紧缩的利刃斩断了温州民间借贷的资金链，温州老板跑路、温州企业倒闭的负面新闻不断出现。据不完全统计，自今年4月以来，有20多名企业老板因无法偿还债务而出逃。这场风波使得民间金融风雨飘摇。温州奇迹就要终结了吗？温州会不会是第一张倒下的多米诺骨牌？
　　
　　集体“走佬潮”
　　负债20亿的温州“眼镜大王”胡福林逃跑了！蓝天药房老总“跑路”了！年总产值10亿的温州东特不锈钢制造有限公司老板姜国元开溜了……据温州当地政府有关负责人透露，仅2011年9月22日一天，温州就有9个老板“走佬”（即逃跑）。一个又一个老板“走佬”，警示了温州民间借贷的危机。
　　如今的“借贷之城”温州，资金链条已异常紧绷。无论是街头巷尾，还是本地网上论坛中，“走佬”都是人们热议的话题。
　　温州中小企业促进会会长周德文告诉记者，在跑路“重灾区”龙湾永强，仅8月份就发生了20多起跑路事件，其中涉及10亿元以上的“老高”（放高利贷的人）跑了3人。
　　在温州民间金融史上，如此大规模的跑路潮实属罕见。“如果不是走投无路，这些人不会逃的。”浙江人民联合律师事务所主任何延法告诉记者，有的债权人有黑社会后台，债务人一跑人身安全就失去了保障，而温州人乡土观念重、好面子，跑路等于自毁后半生的信用，“一般欠个几千万都不会跑”。
　　但数量级已经改变。数据显示，截至9月8日，“郑珠菊案”自发登记的债主名单已经上升至7页，涉及85人共计8948.62万元，郑珠菊共欠债权人的现金借款、银行承兑汇票等高达2.8亿元。
　　还有更多的高利贷业者行踪已在警方的掌控之中，“债主们也不敢拿他们怎么样，就这样硬挺着，还公开放话：把我逼死了，一分钱也拿不到”。温州企业家协会副会长、浙江天龙集团总裁陈奎洪告诉记者。
　　浙江攀远律师事务所主任颜贻潘告诉记者，近几个月来，他几乎每天都会接待上门咨询或委托高利贷合同纠纷事宜的客户，“超过2亿元的不少于10个人”。
　　
　　全民转战高利贷
　　9月21日，当记者来到位于龙湾区长海路的腾飞化纤有限公司时，厂区内一片狼藉，编织袋、踩满脚印的纸张散落在狭小的厂区院子里，被银行逼了一个多月债的老板娘项慧英说：“再逼下去，我只有跳楼了。”
　　今年夏天，项慧英给朋友做担保，从一家浙江当地银行借贷1650万元，但这位朋友拿到钱后，在今年8月底的一天突然失踪。此后，银行的人员便隔三差五地上门追讨借款。到了9月份，离贷款到期还有一个多月时，银行直接派人守在项的家门口，防止其逃跑。
　　项慧英的遭遇，只是温州众多担保人的一个缩影。老板跑路之后，温州很多担保人只得卖掉手中的豪车、住宅，用于偿还银行贷款。数十年的友情、血浓于水的亲情，这些曾经构成温州民间金融的人情基础，如今正变得不堪一击。
　　多位温州担保、银行业从业人士表示，老板跑路直接引发了这一波的区域性金融动荡，而更大的风险正隐藏在不见阳光的民间借贷上。由于银行贷款均有担保物抵押，而民间借贷大部分是无担保的“人情贷”，民间放贷人特别是担保人的损失最为惨重。
　　央行温州中心支行上半年进行的一次调查显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与。其中，停留在民间借贷市场上的资金规模高达40%（440亿元）。其结论是，“民间借贷已成为楼市后的首选投资替代品”。
　　“房子不让炒了；炒煤矿被国企收编了，山西煤改让温州民间资本在煤矿上损失了900多个亿；收藏品市场可能80%以上都是赝品。”当年温州炒房团的始作俑者、超然不动产董事长吴昊对记者说，“资本是要逐利的，不去放高利贷，难道把钱放在银行等着CPI吃掉吗？”温州担保协会一位负责人更是表示：“什么生意能赶上放贷？卖白粉也没这么高的利润。”直到今天，温商圈子里还流传一个老板从20万放贷起家最后炒到一千万的故事。
　　多位人士告诉记者，浙江很多地方公务员可直接向银行贷款50万元，因此公务员中有不少做资金生意，从银行获得低息贷款后投入高利贷行业。在很多民间高利贷公司中，银行职员就是股东，甚至有银行员工自己就是“主角”――温州某银行塘下支行一位信贷员凭一纸假房产证7次从银行共贷出了1652万元投入到高利贷行业。
　　这或许是温州人最为风光的一段日子：装修奢华的名酒酒庄如雨后春笋般冒出来，里面兜售着飘洋过海来自法国、意大利的昂贵名酒。据报道，在过去两年，温州的宝马、奔驰、宾利等名车保有量年均增长超过30%，当地人开玩笑说，堵车时，十字路口就是个名车博览会。
　　但是，这种“钱生钱”的财富神话，是建立在脆弱的基础之上的，一旦货币紧缩的寒风刮过来，“银行担保公司（担保人）借款企业（人）”之间的资金循环游戏便告终结。大批老板跑路，最终成了压垮骆驼的最后稻草，温州民间借贷市场濒于崩盘。
　　寒冬提前？
　　可怕的是，多米诺骨牌还在倒下。除了不断的跑路事件外，温州涉及民间追债的突发性诉讼正大幅增加。多位温州本地人士对记者预言，随着年底春节还贷高峰期的临近，温州还会出现大规模的信贷违约，跑路潮会愈演愈烈。如果不处理好，温州经济会有地震。
　　调查发现，就在公众把目光集中在银行停贷、老板“跑路”、担保人自杀这些社会现象时，往往忽略了推动这一波金融动荡的多重复杂因素：实体经济的盈利率下降、炒作之风盛行；国有银行的利率不能反映真实水平，资金更蜂拥到利率更高的民间借贷；骤松骤紧的货币调控放大了金融波动的影响，货币调控的工具选择也加大了国有企业和中小企业之间的不公平。
　　正是这一系列加在钱上的扭曲，最终带来了温州等地的金融紊乱。多位当地银行工作人员告诉记者，温州当地年产值在3000万以上的中型企业，在正常年份获取银行贷款并不难。其他的小型企业一般则是通过亲戚朋友、或者担保公司进行民间融资。但是，自去年年底开始，当民间融资年利率普遍超出24%的水平后，做实业经营的温州老板便难以支付如此高的利息，只有缩小规模，或半停工。
　　成本上涨、汇率提高、市场需求下滑各种因素导致的制造业凋敝，本来就已经是温州跑路老板2008年以来所不得不面临的压力。早在老板们大规模跑路之前，温州经济的寒冬就已提前来到了。
　　“比起以前，现在空气中的味道要轻多了。”温州商人林宝强开车经过龙湾区那片制革厂时，指着远处的一排排烟囱对记者说，“你看，有好多都没有冒烟”。
　　
　　政府出手
　　随着跑路的老板越来越多， 9月27日，温州市政府成立了“温州规范民间金融秩序促进经济转型发展专项工作”领导小组，并成立工作组分别进入温州市25家市级银行业机构，督促银行机构不抽资、不压贷。
　　银行逼债、惜贷等当地企业呼吁最多的问题终于在政府文件中得以体现。当地金融官员也表达了对民间金融的支持态度：温州市金融办主任张震宇在9月29日的新闻发布会上表示，“温州民间金融是温州一大优势，对民间金融不是打击，而是规范引导发展。”
　　温州的震荡还引起了高层注意。10月4日，国务院总理温家宝前往温州考察时，亦为当地政府加油打气。十一之后，国务院出台支持小微企业的金融财税政策“国九条”、银行积极表态、跑路老板陆续回归，恐慌的温州正在慢慢平复，温州老板跑路潮最终演变成对中小企业的集体救赎。
　　温州中小企业促进会会长周德文表示，民间借贷规模那么大，利率又那么高，政府应该出来干预监管，一是要对正常的民间借贷阳光化，使借款人必须抵押、担保，合法化经营，从而整体上降低民间借贷的风险；二是要设定门槛，将真正具备条件合法经营的民间借贷纳入规范渠道；三是尽量防止高利贷的普遍化。
　　温州此次危机或许能在政府的力挺中安然度过，但事实上，对于政府是否该出手救温州仍有争论。
　　中央财经大学教授郭田勇指出，自2010年货币政策转向以来，以高利贷为特征的民间借贷市场的风险日益趋高，除浙江外，江苏、福建、河南以及内蒙古等地的民间借贷市场情形亦不容乐观。从目前的情况来观察，肯定先要救急，而不能眼看着危机扩大化。不过，现在出台的一系列应急政策只能治标，长期来看则是金融业改革的问题，若想真正化解危机就需标本兼治。一方面金融业要最优化，要使民间资本和社会资本都能参与其中；另一方面，利率应该自由化，要从体制上解决这一问题。
　　民间借贷的勃兴，一定程度上是对金融市场真实供求关系的一种呈现。需要探索的是，如何珍视民间借贷对于经济的积极作用而不棒杀，一言以蔽之，如何以有秩序的金融开放促进金融改革向前迈进。（本刊综合）

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