农发行临夏州分行金融扶贫效率研究

　　摘 要：贫困问题一直是困扰发展中国家的主要问题之一。金融扶贫作为减缓贫困的主要力量，研究金融扶贫的效率问题，对于实现农村贫困人口物质上和精神上的“双小康”具有重要意义。对临夏州贫困地区的经济发展状况和农发行临夏州分行扶贫现状进行整体的把握，对农发行临夏州分行金融扶贫效率的实证分析，找出造成农发行临夏州分行金融扶贫效率下降的主要原因。
　　关键词：临夏州；金融扶贫；效率；农发行
　　改革开放以来，我国开始有针对性地实施扶贫政策，扶贫、减贫的经济和社会效果日益彰显。然而，受扶贫开发事业的特殊性以及区域发展不平衡等因素的影响，扶贫精准度始终不能达到一个较高的水平，贫困农户数量不清、致贫原因不明、扶贫政策针对性不强、扶贫项目和扶贫资金指向不准等问题十分突出。
　　金融扶贫是扶贫工作中重要的一个环节和手段，无论哪种形式的扶贫都离不开金融资金的介入。近年来各个金融机构在和地方政府的合作下，通过低息贷款，增强金融服务等措施，取得了一定的成效。甘肃作为典型的贫困省份，临夏州又地处民族地区，由于其特殊的地理环境，金融扶贫效率低下显得尤为突出。因此，本文试图以临夏回族自治州八县市为样本，拟首先对农发行金融扶贫的效果评价机制进行探索，进而找出可能制约农发行临夏州分行金融扶贫效率的影响因素，并在此基础上提出有效提高信贷扶贫精准度和信贷资金效率的政策建议。
　　1 研究方法
　　1.1 DEA方法
　　综合有关金融扶贫效率的研究成果可知，对于扶貧效率评价的传统方法主要是数据包络分析（DEA）。DEA方法利用线性规划方法，能够处理多输入和多输出问题，因而在研究多输入多输出的复杂系统时，展现出较好的适用性。DEA模型最早是由Charnes、Cooper及Rhodes 在1978年提出的CCR模型，用于评价相同部门间的相对有效性。CCR模型并没有考虑规模报酬可变的实际情况，对此，Banker、Charnes和Cooper通过剔除CCR模型中的锥形约束，使得CCR模型的生产可能性集变成一个凸多面体，因而，Banker等人又提出了规模报酬可变的BCC模型。与CCR相比，BCC模型假设规模报酬可变，且将CCR模型中的技术效率（TE）分解为纯技术效率（PTE）和规模效率（SE）。
　　1.2 Malmquist方法
　　在实证分析中，普遍使用Fare等人构建的DEA-Malmquist指数模型。本文采用Malmquist指数来评价农发行临夏分行金融扶贫效率的动态变化以获得实际的应用效果。以t时刻和t+1时刻为技术参照的Malmquist效率变化指数定义为：
　　M（xt+1，yt+1；xt，yt）=
　　Dt（xt+1，yt+1）Dt（xt，yt）×Dt+1（xt+1，yt+1）Dt+1（xt，yt）1/2（1）
　　当Malmquist指数大于1时，这说明全要素生产率（TFP）水平相对于前一年有所提高；如果Malmquist指数小于1时则表明TFP水平与前一年相比有所下降。Fare（1994）将全要素生产率分解为：技术效率的变化（TE）以及技术进步的变化（TC）两部分，而在可变规模报酬下，技术效率变化又能分解为纯技术效率变化（PTEC）和规模效率变化（SC）。其具体分解形式可表示为：
　　M（xt+1，yt+1；xt，yt）=Dt（xt+1，yt+1）Dt（xt，yt）×Dt+1（xt+1，yt+1）Dt+1（xt，yt）1/2
　　=Dt+1（xt+1，yt+1）Dt（xt，yt）Dt（xt+1，yt+1）Dt+1（xt+1，yt+1）×Dt（xt，yt）Dt+1（xt，yt）1/2
　　=TE×TC=PTEC×SC×TC（2）
　　2 指标选取和数据来源
　　进行模型评价的重要前提是构建农发行临夏州分行金融扶贫效率的评价指标体系，指标选取不仅要考虑评价模型的特点，还要考虑到数据选取的原则。本文结合指标选取的原则以及农发行临夏州分行的发展情况，并考虑DEA模型对指标的要求，构建农发行临夏分行金融扶贫效率评价指标体系，从而科学、合理地评价农发行临夏分行的金融扶贫效率水平。
　　本文选取农发行临夏分行所在的8个县市为研究样本，包括临夏市、临夏县、康乐县、永靖县、广河县、和政县、东乡县、积石山县。考虑到数据的可得性和完整性，本文选取以下投入产出指标：（1）投入指标：县域人均贷款额、县域金融机构网点数、县域金融机构从业人员数。这些指标可以反映银行的整体信贷投入状况。（2）产出指标：城镇居民人均可支配收入、农村居民人均可支配收入。人均可支配收入能够体现银行信贷投入对提升居民生活水平的效果。
　　3 农发行临夏州分行金融扶贫效率实证分析
　　本文采用DEA投入导向型方法对农发行临夏分行金融扶贫效率进行测算。将临夏州各市县作为研究对象，基于2013-2017年的面板数据，采用DEAP2.1软件，计算出各省市历年的技术效率、纯技术效率和规模效率值，计算结果见表1、表2、表3。
　　其次从纯技术效率分析，纯技术效率能够反映企业的经营管理水平。表2为DEA模型分析得到的纯技术效率的分析结果。具体来看，2013-2017年农发行临夏分行金融扶贫的纯技术效率总体上逐年增加并伴随波动，均值为0.936，其中，在2016年出现了小幅下降。除了临夏市在2016年和2017年为效率有效，其余市县均为无效率。这与技术效率的分析结果相一致。纯技术效率的分析结果表明，农发行临夏分行在金融扶贫中的技术和管理水平有待进一步提升。
　　最后对农发行临夏分行金融扶贫的规模效率进行分析。从历年均值看，2013-2017年纯技术效率逐年增长，但整体水平较低，均值为0.611，其中，在2014年出现小幅下降。由此可见，农发行临夏分行金融扶贫效率整体水平处于非有效状态的原因是规模效率较低，金融扶贫的规模较小是制约农发行临夏分析金融扶贫效率提升的主要因素。因此，银行必须采取措施扩大金融扶贫规模，进一步提升银行的金融扶贫效率。

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