小额贷款公司贷款个人经营类调查报告模版
发布时间:2020-11-06 来源: 思想汇报 点击： 
附件十一：
个人经营类调查报告
( ( 如贷款用于跨行业投资经营新项目，应同时调查新老经营项目情况并报告) )
4 2014 年 年 0 10 月 月 4 24 日修改执行
客户合作时间：
申请金额
贷款利率
贷款期限
客户来源
调查人员
A 角（主调查人）：
B 角（辅调查人）：
担保方式
上门调查
第一次上门：
第二次上门：
申请人姓名
性
别
年
龄
身 份证号码
户籍所在地
家庭住址
住宅电话
现住址
房屋性质
工作单位
手
机
配偶姓名
身份证号码
工作单位
手
机
项目简要介绍：
1 1 、 借款人情况简介：
2 2 、 借款人及其配偶拥有主要资产及收入状况：
3 3 、 借款人经营情况分析和借款“大帐”预测：
表格列示：
收支项目
数值（万元）
具体说明 （ 对于 重要数据如收入、毛利率的推算过程 、来源等 须 做出描述）
1 1 、家庭年收入总和（ 1=2+3+4 ）
50
其中：2、经营收入 45
（如需）：淡季
15
5-9 月为淡季，淡季收入约占全年的 1/3 旺季
30
10-4 月为旺季，淡季收入约占全年的 2/3 3、工资收入 4 配偶年工资收入 4、其他收入 1 门面房年出租收入
5 5 、经营年支出总和（ 5=6+7+8+9+10+11+12 ）
30
6、商品或材料等采购成本（如有）
7、人工支出
8、水电费支出
9、税款支出
10、其他采购成本、费用、税金支出 27 6-10 项之和占收入比 60%，对应估算毛利率 40% 11、场地租金（如有）
2 数据来自租赁合同 12、固定资产购置支出（如有，说明内容）
1 计划购置加工机器一台 13、特殊支出（如有，说明内容）
14：
、家庭开支总和（人口数：
5 5 人）（ 14=15+16+17 ）
7.5
夫妻 2 人、1 个女儿、男方父母 其中：15、日常生活开销（含人情往来）
3.5 每人月均 600 元，年人情往来 5000 元 16、其他或有支出（如小孩学费、用车费用、家庭房租等，说明内容）
2 女儿学费 5000 元/年，养车 10000 元/年，房租 5000 元/年 17、特殊支出（如有，说明内容）
2 母亲每年药费（自行注射胰岛素）支出 18 、归还 借款总和（ 18=19+20+21+22 ）
15.86
其中：19、年归还房贷或车贷本息和（可扣除用公积金支付的部分）
2.02 根据征信报告提示，年房贷本息 2.5 万，可用公积金支付 0.48 万 20、经营类借款年内本息和 2.4 根据征信报告提示，在 2015 年 3 月到期 21、其他借款年内本息和 0
22 、拟新增我公司借款本息和
11.44
计划借 0 10 万，利率 1.2%/ 月
23 、年结余（ 23=1- -5 5- - 14- - 18）
）
- - 3.36
分析：
情况 1、年结余大于0，说明有较充足的还款能力。
情况 2：年结余为负数，绝度值不超过“拟新增我公司借款本息和”30%且借款用于补充流动资金的，说明有还款能力。
√
3.36<3.43(0.3*11.44)且借款用于补充流动资金 情况 3：其他情况，还款能力较弱。
说明 1 1 ：除 6 6 、7 7 、8 8 、9 9 、0 10 无法一一填列可以用（1 1- - 估算或实际毛利率）* * 经营收入的数值列入第0 10 项外，其他项目需分行列示并配以文字说明。
说明 2 2 ：本表数值取现金收支口径（如工资收入取到账现金数额）。
说明 3 3 ：未列明的收支项目可自行增行单独列示。
补充说明：
4 4 、 担保措施简介：
经营项目基本情况及实际控制人素质、征信 1 1 、行业当前景气度: : 2 2 、经营项目情况及发展趋势：
3.1 、银行系统征信显示借款人及其配偶存量贷款余额及时间：
3.2 、不良记录披露：
4 4 、小贷系统核实信息披露：
5 5 、实际控制人在该行业的从业经验：
6 6 、实际控制人的学历及取得学历时间：
7 7 、 通过与实际控制人交流，判断其风险偏好和素质特征：
（1 1 ）了解其是否有投资门面房或商品房，若有，什么时候投资的? ? 有几套？
（2 2 ）了解 其喜爱炒股吗? ? 业余时间是否打点小麻将？
（3 3 ）了解其是否考虑涉及其他行业（指与原行业不相关或者相关度小的行业）或者考虑投资跨行业的生意。
（4 4 ）了解其现在有几笔贷款，金额多少? ? 是否近期有新增贷款的准备？
（5 5 ）了解其曾经或当前是否有对外担保? ?）
（判断其或有负债情况是否对其还款能力造成明显影响）
（6 6 ）了解其是否喜欢较为刺激的户外运动，如攀岩、赛车、潜水等？
8 8 、实际控制人的年龄：
经营情况 9 9 、有无经营项目准入门槛：
10 、 经营场所自有或租赁 , 如为租赁，年租金和现租赁合同到期日（ 或 计划续租）情况：
11 、客户群的稳定性（业务关系超过两年的占比）：
12 、最大单个客户销售额占比：
13 、 其他渠道获得的评价
（共同调查人 ：
调查方式：电话（）面谈（）
）
（1）A、调查对象一姓名与来源：
B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：
（2）A、调查对象二姓名与来源：
B、身份及与借款人关系: C、主要问答内容：
14 、最近半年内现金流情况：
15 、贷款用途明确度及资金规模匹配度：
16 、近两年营业收入增长率：
17 、个人( ( 家庭) ) 负债收入比：
18 、平均回款账期：
19 、应收帐款周转 （ 了解 核实 当前对外应收款总金额、当前单笔金额最大、单笔时期最远的应收款情况 ）
：
一票否决项
20 、 实际控制人 是否涉及黄赌毒：
21 、 实际控制人 是否涉及高额民间借贷：
22 、公安、法院、劳动部门查询信息：
23 、其它特殊加减分事项：
24 、存量客户加分项：
风险点：1 1 、
2 2 、
结论：
A A 角签名：
B B 角签名：
热点文章阅读