[“优贷危机”来了] 微信微粒贷怎么开通

　　如今，美国的高收入阶层也开始为还房贷月供头疼了。 　　 　　美国硅谷，一个IT公司的老板没在自己的办公室处理文件，却坐自家厨房的餐桌旁边，皱着眉头在电脑上计算怎么样才能解决烦心的债务问题。在过去的13年里，这栋别墅已经“吃”掉了他上百万美元，但是两周以后，他就不能再住在里面了。半年前生意上的重大失败让他已经吃不消每个月9000美元的月供，别墅因为房贷违约即将被拍卖。
　　
　　富人也还不起贷款
　　
　　房地产泡沫破裂令美国低收入阶层乃至中产阶级陷入困境已经是众所周知，但最近的数据却显示出另一个惊人的事实：经济衰退和房地产泡沫破裂的影响已经波及到了美国的高收入阶层，像硅谷高管这些仿佛游离于次贷危机之外的“金领一族”也开始为他们的房贷忧心忡忡了。
　　美国房地产分析公司CoreLogic的数据显示：进入2010年下半年，购买豪华住宅，贷款超过100万美元的业主停止支付贷款的比例大约占1／7，而那些贷款总额在百万美元以下，购入普通住房的家庭反倒更能保证按时还款，出现不良贷款的比例只有1／12。
　　“高收入者在对待自己的财产方面更为粗心大意，所以在开始贷款买房的时候并没有考虑很多。即使房价下跌，投资失败，他们也觉得这是搞砸的众多生意中再普通不过的一件。”CoreLogic的房地产专家这样评论这种现象。
　　对于许多高收入的生意人来说，买房就是投资，投资就要讲战略，于是，他们发明了“战略性违约”：许多至今贷款额超过100万美元的高收入房主，看着美国房地产市场依然疲软，毫无复苏的迹象，自己所欠的贷款甚至已经高出现在房屋的售价时，干脆选择放弃还款。
　　对这些高收入者来说，社会责任根本不是重要的问题，特别是如果他们贷款购买的是第二套房产或者投资房产的时候，他们并不害怕被借贷方起诉，也不害怕以后房地美会冻结他们的房贷。CoreLogic的数据显示：自从2008年9月以来，第二套房贷出现不良贷款的几率不管在高收入人群中还是在一般收入人群中都呈螺旋上升趋势，而贷款超过100万美元的违约率增长速度要比平均值快很多。特别是在投资房产方面，贷款额超过100万美元的投资房地产违约率为23％，是小额房贷的两倍。
　　亚利桑那大学研究“战略性拖欠”的布伦特?怀特教授甚至把这种现象上升到了道德的层面上，认为这些富人更缺乏道德感：“他们很容易随意地放弃偿还贷款，把房产当做一桩失败的生意，随意处理掉。他们不怎么害怕政府和银行的‘恐吓’，也不大觉得羞耻。他们所关心的是自己的利益怎样才能最大化。”
　　
　　富人拒绝搬迁的手段
　　
　　但是，也不是所有高收入欠贷者都能无债一身轻。
　　加利福尼亚州洛斯阿尔托斯市以均价150万美元成为美国房价最高的城市之一。当地日报的广告版登着一条消息：有5套房产将在两周内取消赎回权，进行拍卖。其中四套住宅拖欠未还的贷款已经超过100万美元。“现在这种信息很多。以前我们一个月能刊登一起取消赎回权的拍卖都很稀奇了，”报纸广告版的主编克里斯说。
　　但是这些高档社区里已经确定要拍卖的房子还住着人。如果银行或其他人上门催促他们赶紧搬走，他们就会拿出各种各样的原因来搪塞。在一栋房子的门前，放着一堆用塑料薄膜包装好的家具，一副“马上就走”的样子。这栋房子的主人欠了130万美元的贷款未还，每次工作人员上门，女主人都可怜巴巴地说她和丈夫双双失业，两人身体也不好，只能等着亲戚帮他们搬走。
　　而附近的另一家人则一口咬定他们只是租房的，没理由要搬走，他们找不到房主。第三位房主由于欠款160万美元连续数月未还贷款，房子要被拍卖，这家人还干脆一些，表示周末就走。
　　第四栋房子已经人去屋空，这家主人欠银行和贷款机构127万美元，在空荡荡的游泳池边还放着玩耍用的木筏和水枪。
　　
　　“这是优良贷款的危机”
　　
　　“我从来没有见过这样的情况。现在受到冲击，还不起贷款的居然是美国富有的人。”拉斯维加斯一家高级住宅中介公司的经理肯?洛曼说，他现在的主要工作就是处理因违约而拍卖的奢侈高档别墅和住宅。“在购买这些房子时，那些收入不错的人总是按照对未来最好的预期进行计划，也就是说他们认为自己的收入将会持续地快速增长，而同时房价地价绝不会下降。所以他们在购置豪华住宅作为投资的时候，只有A计划，没有考虑风险出现时的B计划。”
　　这次经济危机的余波未退，在长期的衰退和恢复期当中，那些被评定为信用等级高、债务负担合理、风险小的优级贷款业主，如金融业、IT业的从业人员也在危机中失去了工作或者遭遇到了生意上的失败，于是他们欠下的巨额贷款就频繁出现逾期不能归还的状况。因此，美国楼市正迎来继次贷危机后的第二波违约潮，和过去不同，此次风潮发源于中高收入群体的优级房贷。
　　
　　根据美国货币管理局(OCC)以及储蓄机构管理局(OTS)公布的数据显示，缴款逾期60日以上的优质房贷在2009年第三季已经比前一年增加83.8万户，而最近三个季度，优级房贷违约的增速显著提高，增幅大大高于同期公布的次级房贷。
　　编写标准普尔／凯斯席勒房价指数的经济学家席勒与凯斯认为，失业潮冲击的对象不分贫富，因此房贷违约仍将在今年继续增加，为美国楼市复苏带来压力。而席勒也表示：“房屋取消赎回权与查封将继续发生，不只是次级贷款的房子，也包括优质房贷。”优级房贷违约激增现在已经创造出了一个新词“优级贷危机”，不少人认为这一危机会成为美国楼市乃至经济复苏路上的一大隐患。
　　尽管专家们也纷纷表示，由于美国政府对房地产的稳定措施比过去有所进步，而且欠款的高收入群体虽然违约，也不至于一点钱也拿不出来，不至于掀起像次级贷危机一样的风波。但这些正在陷入房贷困境中的美国高收入阶层所传达出来的信息向来对于世界各地的炒房者都有警示作用。
　　高收入阶层为了投资购买的大多是高端住宅，一旦他们不愿再还贷款，银行即使收回拍卖，也很难找到买主，这样的住宅建设的初衷就不是为了满足大多数人的居住需要，往往沦为纯粹的投资品，不少高收入阶层人士购入这些房产往往只是为了将来能转手卖个更高的价格。
　　在洛斯阿尔托斯市的高档社区中，虽然贷款违约的房产只占一小部分，大多数房主还在继续交房贷，但是，他们中有相当一部分人一直是在拆东墙补西墙，用从银行里借来的钱来偿还贷款，祈祷房价能再次上涨。

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