平安智赢人生

平安智赢人生篇一：平安智盈人生保险投资收益实际情况解析一览表

6.03平安智盈人生保险投资收益实际情况解析一览表

我在2008年5月22日投入了智盈人生平安万能险 这里有业务员给我打的投资计划书 和我自己计算的投资计划 计算根据 是 按合同规定的条款进行计算

第一年 2008年6000元 按合同扣除初始费用50%保险费剩3000元 第二年2009年6000元 25% 4500元

第三年2010年6000元 15% 5100元

第四年2011年6000元 10% 5400元

第五年 2012年6000元 10% 5400元

第六年2013年6000元 5% 5700元

第七年2014年6000元 5% 5700元

第八年2015年6000元 5% 5700元

第九年2016年6000元 5% 5700元

第十年2017年6000元 5% 5700元

第十一年2018年6000元 5% 5700元

第十二年2019年6000元5% 5700元

第十三年2020年6000元5% 5700元

第十四年2021年6000元5% 5700元

第十五年2022年6000元5% 5700元

按照保额计算扣除的初始费用 按照合同中的每千元危险保额扣除的保障成本 共计两项保障成本主险810 附加险811

平安智盈人生终身寿险810年保障成本表：（每千元危险保额）

保单年度初年龄 男 保单年度初年龄 男

2008年初入 44岁 2.98 63岁 17.9745岁3.2864岁 19.7446岁3.6065岁 21.6847岁

48岁

49岁

50岁

51岁

52岁

53岁

54岁

55岁

56岁

57岁

58岁

59岁

60岁

61岁

62岁

3.96 4.35 4.78 5.26 5.78 6.36 6.90 7.69 8.45 9.29 10.2111.22 12.3313.5514.8916.36 66岁67岁 68岁69岁70岁71岁72岁73岁74岁75岁76岁77岁78岁79岁80岁81岁82及以上 23.8 26.13 28.67 31.46 34.5 37.83 41.47 45.45 49.78 54.5 59.64 65.24 71.32 77.92 85.07 92.81 101.18《 平安

智盈人生提前给付重大疾病保险》年保障成本表：（每千元危险保额） 2008年初入 44岁 4.88 63岁 29.4

45岁5.42 64岁 31.02

46岁 6.03 65岁 32.16

47岁6.69 66岁33.77

48岁

49岁

50岁

51岁

52岁

53岁

54岁

55岁

56岁

57岁

58岁

59岁

60岁

61岁

62岁

83岁

7.5 8.329.31 10.26 11.2912.54 13.81 15.10 16.6518.06 19.821.9924.37 26.65 28.19 64.92 67岁 68岁69岁70岁 71岁72岁 73岁74岁 75岁76岁 77岁78岁 79岁 80岁81岁 82岁 84岁 35.35 37.36 39.9642.7145.21 47.04 48.4049.73 50.96 52.19 53.31 54.2 57.3060.70 63.4764.7665.01

85岁 65.0286岁65.02

88岁 65.7089岁66.37

90岁 68.4991岁70.74

92岁 73.1593岁75.72

94岁 78.4095岁81.21

96岁 84.1597岁87.22

98岁 90.4399岁及以上 93.76

计算如下 第一年 保单价值变化如下 ：

6000-6000×50％－2.98×120（保12万）-4.88×100（附加险保10万） =2154.4元 为扣除初始费用 保障成本 两项所剩余部分的钱

按合同保证利率保底1.75％ 可知平安公司必须给付的年利息为

2154.4×1.75％=37.702元

所以第一年按合同的说法为2154.4+37.702=2192.102元

第二年 6000-6000×25％-3.28×120-5.42×100+2192.102=5756.502 利息 5756.502×1.75％=100.738785

所以第二年为5756.502+100.738785=5857.240

第三年 6000-6000×15％-3.60×120-6.03×100+5857.240

=5100-432-603+5857.240=5100-1035+5857.240=9922.24

利息：9922.24×1.75％=173.6392

所以第三年保单价值为 9922.24+173.6392=10095.8792

第四年 6000-6000×10％-3.96×120-6.69×100+10095.8792+120（元奖励） =5400-475.2-669+10095.8792+120=5400-1144.2+10095.8792+120=14471.679

利息：14471.679×1.75％=253.254

所以第四年保单价值为14471.679+253.254=14724.93338

第五年 6000-6000×10％-4.35×120-7.5×100+14724.93338+120（元奖励） =5400-522-750+14724.93338+120=5400-1275+14724.93338+120=18969.933 利息 18969.933×1.75％=331.97

所以第五年保单价值为18969.933+331.97=19301.903

第六年 6000-6000×5％-4.78×120-8.32×100+19301.903+120（元奖励） =5700-573.6-832+19301.903=5700-1405.6+19301.903+120=23716.303 利息23716.303 ×1.75％=415.035

所以第六年保单价值为23716.303+415.035=24131.338

第七年 6000-6000×5％-5.26×120-9.31×100+24131.338+120（元奖励） =5700-631.2-931+24131.338+120=5700-1562.2+24131.338+120=28389.138 利息28389.138 ×1.75％=496.8099

所以第七年保单价值为28389.138+496.8099=28885.9479

第八年 6000-6000×5％-5.78×120-10.26×100+28885.9479+120（元奖励） =5700-693.6-1026+28885.9479+120=5700-1719.6+28885.9479+120=32986.35 利息32986.35×1.75％=577.261

平安智赢人生篇二：平安智盈人生终身寿险(万能型)条款

平安智盈人生终身寿险（万能型）条款 2010-05-11 14:13:32 向日葵保险网 我要评论(0) 13679298779

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[导读]：平安智盈人生终身寿险（万能险）条款中，包括了条款所规定的今本保险金额、领取保险金的方式、享受合同提供的保障、如实告知的义务、以及保险公司免除责任等内容。

[摘要] 平安智盈人生终身寿险（万能险）条款中，包括了条款所规定的今本保险金额、领取保险金的方式、享受合同提供的保障、如实告知的义务、以及保险公司免除责任等内容。

平安智盈人生终身寿险（万能型）

[ 产品介绍][费率表][详细条款][产品答疑] [点评] [专家在线免费咨询] 本阅读指引有助于您理解条款，对平安智盈人生终身寿险（万能型）合同内容的解释以条款为准

您拥有的重要权益

. 投保后10日内您可以要求全额退还保险费………………………………………………1.3 . 被保险人可以享受本主险合同提供的保障………………………………………………3.2 . 您可以按照本条款约定选择及变更基本保险金额………………………………………3 . 受益人享有领取保险金时可选择不同领取方式的权利…………………………………4.4 . 您有缓交期交保险费的权利………………………………………………………………2.4 . 您有部分领取保单账户价值的权利………………………………………………………2.9 . 您有退保的权利……………………………………………………………………………6.1 ..您应当特别注意的事项

. 在某些情况下，我们不承担保险责任，详见条款正文中背景突出显示的内容 ……………………………………………………………………………………… 3.3、4.1

. 退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策……………………………………………6.1

. 您有如实告知的义务………………………………………………………………………7.1

. 缓交期交保险费会影响持续交费特别奖励………………………………………………2.5 . 您有及时向我们通知保险事故的责任……………………………………………………4.1 . 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………………………8 ..条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。

险种简称：智盈人生

险种代码：810

平安智盈人生终身寿险（万能型）条款

（平保寿发［2009］150号，2009年9月呈报中国保监会备案）

在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国保险股份有限公司。 您与我们的合同

1.1 合同构成

本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。 “平安智盈人生终身寿险（万能型）合同”以下简称为“本主险合同”。

1.2 合同成立与生效

您提出保险申请、我们同意承保，本主险合同成立。

本主险合同自我们同意承保、收取首期期交保险费并签发保险单开始生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。

本主险合同生效日以后每年的对应日是保单周年日。保单年度（见8.1）、保险费约定支付日（见8.2）均以该日期计算。

如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。

1.3 犹豫期

自您签收本主险合同次日起，有10日的犹豫期。在此期间请您认真审视本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相符，您可以在此期间(来自:WWw.zHaoqT.net 蒲公 英文 摘:平安智赢人生)提出解除本主险合同，我们将无息退还您所支付的全部保险费。

解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证件（见8.3）。自我们收到您解除合同的书面申请时起，本主险合同即被解除，合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。

1.4 保险期间

本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效日起至被保险人身故时止。

保单账户

2.1 保单账户与保单

账户价值

我们于本主险合同生效日设立保单账户，用于记录本主险合同的保单账户价值。

在本主险合同有效期内，保单账户价值随着扣除初始费用后的保险费、持续交费特别奖励、保单利息计入保单账户而增加；随着保障成本的收取、保单账户价值的部分领取而减少。 被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。

在本主险合同有效期内，我们每年会向您寄送保单年度报告，告知您保单账户价值的具体状况。

2.2 保险费的支付

本主险合同的保险费分为期交保险费和追加保险费。

期交保险费

投保时，您可以和我们约定每一保单年度支付的期交保险费金额，并在保险单上载明。约定的金额须符合我们当时的投保规定。

在本主险合同有效期内，您可以在保险费约定支付日向我们支付期交保险费。

追加保险费

如果下列条件均符合，您可以随时支付追加保险费：

（1）每一保单年度支付的期交保险费不低于6000元；

（2）各期应付期交保险费均已支付；

（3）每次支付的追加保险费不低于1000元，并且为100元的整数倍。

我们有权改变支付追加保险费的条件。

2.3 期交保险费增加

您在支付各期应付期交保险费后，可以申请增加期交保险费金额至6000元。经我们审核同意后，您应当按照增加后的金额，向我们支付以后各期的期交保险费。

在增加期交保险费后，每一保单年度您支付的期交保险费中增加的部分分别依次归属于第1及以后各保单年度。期交保险费中投保时约定部分、增加部分归属的保单年度各自分别计算。

2.4 期交保险费缓交

您可以选择暂缓支付期交保险费，如果保单账户价值足以支付保障成本，本主险合同继续有效。如果您恢复支付，须按顺序依次支付缓交的各期期交保险费。所交的期交保险费分别归属到相应的保单年度。

2.5 持续交费特别奖励

如果下列条件均符合，自第4保单年度起，我们将发放持续交费特别奖励并计入保单账户：

（1）本主险合同生效日起3年内的每一期应付期交保险费，均在其保险费约定支付日或其后的60日内支付；

（2）以前各期期交保险费均已支付，并且当期应付期交保险费在保险费约定支付日或其后的60日内支付。

持续交费特别奖励等于当期应付期交保险费的2%，但对于当期应付期交保险费中增加的部分，仅对其中归属于第4及以后保单年度的部分发放持续交费特别奖励。

2.6 保单利息

每月第1日为结算日，保单利息在每月结算日或本主险合同终止时结算并计入保单账户。我们按本主险合同每日24时的保单账户价值与日利率计算当日保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。

在结算日结算的，计息天数为本主险合同上个月的实际经过天数，日利率为公布的结算利率（见8.4）。

在本主险合同终止时结算的，计息天数为本主险合同当月的实际经过天数，日利率为本主险合同规定的保证利率（见8.5）对应的日利率。

保单利息的保证

自第2保单年度起在每个保单年度的第1个结算日零时，或本主险合同终止时，如果按保证利率计算的保单账户价值高于实际保单账户价值，我们按差额结算额外的保单利息并计入保单账户。

2.7 初始费用收取

您每次支付保险费后，我们收取保险费的一定比例作为初始费用，扣除初始费用后的保险费计入保单账户。

期交保险费的

初始费用

初始费用占期交保险费的比例见下表：

平安智赢人生篇三：平安智盈人生万能险实例讲解 (3)

平安智盈人生万能险实例讲解2009年10月24日 星期六 19:10关于平安智盈人生万能型终生寿险这个险种，每天接到不下20个客户的咨询。看来有必要在这里写一写。

与我之前写的少儿万能世纪赢家一样。这两款险种都是万能型的。区别在与，智盈人生的缴费起点是4000元起，也可选择5千、6千、7千......根据自己的经济条件来选择，且投保年龄为18周岁以上。世纪赢家的缴费起点为1.2万元，投保年龄是18周岁以下。故而世纪赢家也常被人称作“少儿万能”。

在投保智盈人生万能险之前，同样，您需要了解一些基本的规则以及一些基本的条款术语。（参照图例：我以我一位28周岁的男性客户的计划书来举例说明）

1、初始费用：任何一家保险公司、任何一款险种，都会有初始费用产生。且每年的产生的比例不同。一般是前三年费用比较高。这就是为什么投保后退保会给客户造成损失的原因所在。所以建议客户不要轻易投保，更不要在投保后轻易退保。传统型险种的初始费用是不公开的，但有现金价值表，您可以用保费减现金价值的简单公式来计算出初始费用大约是多少钱。而万能险的初始费用是保监会明确规定要求公开透明的。所以客户可以非常清楚地看到，智盈人生的初始费用是（以年缴保费6000元以内举例）：首年初始费用为保费的50%，也就是说6000元的保费中，有3000元会被做为初始费用扣除；第二年初始费用为保费的25%，扣除6000*25%=1500元；第三年初始费用为保费的15%，扣除6000*15%=900元；第四、五年度初始费用为保费的10%，扣除6000*10%=600元；第6及以后各年度的初始费用为保费的5%，扣除6000*5%=300元。

2、保障成本：除了扣除初始费用以外，保障成本是万能险的另一个扣除费用的项目。这个成本是根据生命表中的数据为系数计算出的每个年龄所需要的承担每千元保障所需支付的成本。听起来颇为拗口。但客户可以根据保险计划书来直观地看出您每个年龄段所需要支付的保障成本是多少。

3、现金价值：（如图）在保障成本一列中我们可以看到每个年度有上下两行数字。上行是主险12万保额所需支付的保障成本108元，下行是附险重疾的保障成本119元。两者相加就是当年度本保险计划的全部保障成本227元。计算年度初现金价值的公式就是：保费6000-初始费用6000*50%-保障成本227=现金价值2773元。在万能险中计息的部分就是这2773元。如果有代理人告诉你，你只要存6000，我们按4.5%计息。那就存在误导嫌疑了。和银行存款不同，保险中并非全额计息。客户可以简单把现金价值理解为：退保的时候你可以拿到的钱。但我前面说过，你别轻易投保，如果投保了，你就别轻易去退保。这就好像男女朋友结婚，你如果打算结婚一年就离婚的话，那这个婚也没什么好结的了。离婚了财产分割一般，得不偿失。除非另有目的，则另当别论。

4、假定利率：和银行利率一样，万能险帐户中的资金也享有利息，但不固定。它是随着帐户资金的投资运作所产生的效益高低来制定的。保险公司为了便于客户对自己的收益情况能更直观地去理解，因此根据实际状况来制定与实际利率相近的假定利率。但无论投资效益如何，对客户的保证是，最低会给予1.75%的利息。因此，在“保单年度末现金价值”中就产生了三列不同利率下的数据。“低”是保底1.75，“中”是与实际4.5%相接近的5%，“高”则是公司对不久未来利率走势的一种预期。

很多不了解的人会说，既然保证利率以上的利率是不保证的。我干嘛要参考你的中档数据?保险计划就是计划。在你没实施之前它永远是一个计划而已。当你实施这个计划了，那这个计划中的数据也就给你提供了一个与实际利率相接近的参考依据。依然如图举例，在第一保单年度末的时候，按低中档利率来看，当年度的利息在51元~145元之间，那根据实际利率4.5%来计算，实际的利息应该是在130元左右，过了第一年度，那么无论是实际利率还是参考利率都过去了，也就没有必要再停留在保底或参考利率上做文章了。

5、保障计划：大部分客户对保障计划不是很了解，买保险还要什么计划呀？这是一个认知误区。保险是什么？保险是对未来可能发生的风险的一种应对策略，控制风险的管理手段。买了保险就万事大吉了？不是这样的！比如说我这个客户。尚先生是外地来沪做生意的，父母仍在工作，无需他照顾。他独身一人吃饱全家不饿，没有社保，之前有投保过意外、意外医疗以及住院医疗保险。但他觉得好像还缺少了养老这一块。于是让我给他出出主意。每年6000元的保费对尚先生目前来说不构成任何压力。但生意上的事谁也说不准。还有就是尚先生目前谈好了女朋友，计划在3年内完婚。那么对于尚先生来说，未来未知的因素就包括了：意外风险、疾病、结婚会改变家庭的成员结构、生意上的成败可能引起家庭的经济结构变化等等。这些都是影响整个保险计划的不确定因素。俗话说“计划赶不上变化”，保险计划就是当客户的综合情况没有发生变化的时候按计划去执行，以求达到利益最大化，当遇到不确定因素或风险的时候及时调整计划来应对这些变化，这才是一个代理人完整地给客户设计保险计划的指导思路，也是代理人应该做到的。与客户保持联络，了解客户的家庭情况变化并给出计划调整的建议。

我给尚先生做了20年的计划，在这20年中，如果任何问题没有影响到这个计划，那么他可以在60岁的时候享受万能险给他带来的收益，做为补充养老。但风险说不准，如果在第二年度或是某一年度尚先生遇险身故了呢？（很多人认为这种说法不吉利，呵呵，我用尚先生的计划做案例是经过他本人同意的。其实这是非常现实的事情。大家不必忌讳。）那么他的家人，或者他婚后的妻子可以从保险公司获得12万元的保险金。发生这种事情，虽然给家人的精神上带来了极大的痛苦。但至少不会给家人带来经济上的压力。

如果尚先生发生重大疾病了呢？那么在合同条款上注明的常见的高发率重大疾病中，尚先生可以提前获得12万元中的8万元做为医疗费用，一次性给付。还剩4万元，身故给付。

这是就是本计划所提供的保障。

那在什么情况下需要调整这个计划呢？比如说：当尚先生结婚了，有了孩子了，那他不再是一人吃饱全家不饿的生活状态了。家庭责任提高，这时的他如果发生身故的风险，12万元肯定解决不了问题。因为孩子还小，没有独立生存的能力，要靠母亲。发生这种事情势必对妻子孩子的生活产生极大的影响。这个时候，尚先生就需要调整本计划的保额了。调整到多少才够呢？这可以根据他们日常的生活水准来判断，可以是20万，也可以是30万。调整保额是有规则的，保额增加了，保障成本也会水涨船高。如果一直保持那么高的保额，一定会对将来的养老收益产生影响。所以保额不可以调上去之后一直居高不下。什么时候调下来？那就是当尚先生的家庭责任降低的时候。家庭责任何时降低？当然是当子女独立了。当尚先生的子女独立了，尚先生不用再考虑自己如果发生身故的风险，孩子会没有办法生活，这个时候，尚先生的家庭责任轻了，保额也就可以调下来了，可以调回到12万，甚至再低一些。从而起到降低保障成本，提高养老收益的目的。

再者，尚先生一直做生意，今年生意好，不保证明年、后年一直会好。万一亏了怎么办？或者说资金周转不过来怎么办？6000元的保费变成了压力。万能险好就好在它允许保费缓交，甚至不交。尚先生当遇到交不出保费的情况的时候，他可以选择今年不交保费，对他的保障不会有任何影响。明年生意好了，资金周转过来了，还可以多投入一点进去，因为万能险还有一个功能就是追加保费。追加的最高额度是保费的10倍。也就是说，如果今年尚先生生意上不错，他可以在6000元的缴费基础上，再最高投入6万元保费到他的保险帐户中去。这样是不是很人性化呢？

每个家庭有每个家庭不同的情况，不可能千篇一律的！更多的条款规则，我就不在这里一一解释。有其他需要了解的，请直接和我联系电话：13033273518 QQ 66686910 汪先生平安赣州中支公司

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