中小企业发展战略发展趋势【电子银行发展趋势与发展战略】

　　要研讨电子银行的发展情况，我想先要研究四个问题。 　　 　　第一个大问题：银行现阶段到底要朝哪个方向发展? 　　 　　20世纪60年代至70年代，银行利用上机终端支持业务交易过程和数据处理。
　　80年代至90年代，银行利用主机+客户端／服务器，提供综合金融业务；利用互联网和移动设备，提供自助型、主动型金融服务；“科技泡沫”破裂，使互联网理性同归成一种服务渠道。
　　进入21世纪，银行发展的推动因素发生变化，从技术驱动转向适应市场竞争、监管要求；战略重点也转移到了业务流程、营运成本、内部控制；技术重点则偏向渠道整合、IT治理、商业智能、网络业务和移动业务支持。
　　
　　第二个大问题：目前银行已经从传统的银行向电子银行发展，需要IT业怎样支持?
　　
　　首先要考虑的是新业务。传统的业务已经逐步规范化了，新兴的业务到底怎么发展?如何满足来自个人和法人客户对资产管理和投资管理的强烈需求?这些特别对目前的贸易和银行的管理方面提出了一些问题。
　　其次是客户服务。作为外界的人来看，银行服务是一大问题。同时，要扩大银行客户基础和增加客户对银行的忠诚和信任。由十自动化服务渠道的普及，减少了在银行机构和它们客户之间的个人涉及，再加上市场的高透明度(由于网络的存在)，从而弱化了客户对银行的忠诚，这个问题是我们需要考虑到的。
　　还有银行的赢利能力。由于开办银行的限制减少以及银行赢利的降低，各银行正在提高交叉销售的能力，并提高生产率、灵活性，为此，银行应采取多种行动，如实行知识管理系统或内部网等，以提高效率。
　　
　　第三个大问题：现在的银行会碰到什么样的问题?面对什么样的挑战?
　　
　　经过调查发现，经济发展、客户、竞争者，还有其他行业的相关者，这四大问题已经构成了银行的生存挑战。
　　银行要满足经济的发展，支持经济的发展。如果银行满足不了这个希望，竞争者或者是第三方会蜂拥而上，满足消费者的需求。
　　还有竞争者。以前我们就一个中国人民银行，到后来分出其他银行，这是一类竞争者。第二类是外资银行，他们的进入带来了很多先进的技术和理念，并瞄准了高端的用户，竞争会越来越激烈。
　　下面是相关的行业。由于技术的发展，很多的相关行业形成了新的情况。目前我们已经看到证券、保险和银行在进行融合，任何的单位都要找到自己的盈利点，前台和后台都在延伸，这就造成对传统银行的冲击。
　　
　　有了这么多的状况，银行的前台和后台已经受到了极大的威胁。能够保守的就只有银行业务这一部分，这只要国家的批准就能够进行。现在银行的客户，包括和讯、搜狐，以及一些拍卖的网站，他们集结了很多的用户，到了一定的数量后就肯定要让利，也要有一部分传输信息的服务，这种服务对银行本身的业务有一定的阻碍。
　　所以，电子银行发展所面临的难题，一是创新，二是国际化。
　　
　　第四个大问题：电子银行的效益。
　　
　　经过研究发现，信息化的效益和电子银行的效益是一回事。它可能是一个隐含的长期效益，这个时候就会带来一些被动的状态。这就需要银行中的领导和战略家，能够从战略的角度来考虑电子银行的问题。
　　从以上分析可以看出电子银行今后发展的趋势：用户细分、服务个性化，业务网络化、智能化。
　　而电子银行发展的战略，首先是要数字化。一个银行要有总体的观念，不是单独把电子银行列出去，要和其他的部门配合，逐步通过数字化融合和整合，形成整体的竞争力。第二个方面，我们的团队，现在传统是传统的，新型是新型的，交叉的情况比较少。也就是说，在管理和培训方面我们需要更多的融合。第三大方面，是以市场和效益为基准，开发新产品，更多地满足这样的服务。

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