春江水暖鸭先知 春江水暖鸭先知全诗

　　“竹外桃花三两枝,春江水暖鸭先知｡”我们编制家庭的财务报表,不是跟会计师抢饭吃,而是要把握家庭财务的脉搏,做那只先知先觉的鸭子｡不过做鸭子也不是容易的事｡很多看官把精力都放到投资品种上,很少对家庭财务有宏观的掌握｡而事实上只有先理清宏观头绪,才能做出符合家庭实际的财务决策｡
　　宏观把握家庭财务的捷径,还是从三张财务报表着手,从中抽象出一些指标,作为家庭财务健康状况的温度计｡这里介绍几个适用于家庭的指标:(1)资产负债率(负债总额÷资产总额)｡一般以30%――50%为宜,太高说明财务风险偏高,太低说明财务效率偏低｡(2)储蓄比率(净利÷税后收入)｡净利指税后收入减去支出总额｡这个指标反映家庭的再投资能力｡(3)流动性比率(流动资产÷每月支出)｡流动资产指可以快速变现的资产,现金､储蓄､货币基金及其他现金等价物,对家庭而言还包括集中交易的有价证券｡一般来说这个指标以300%――600%为宜,太低说明存在流动性风险,太高说明财务效率偏低｡(4)投资资产比率(投资资产÷净资产)｡投资资产指带来投资收益的资产,包括金融资产和投资用不动产｡这个指标一般在50%以上为宜,太低说明财务观念需要更新｡(5)投资报酬率(投资收益÷投资总额)｡这个指标反映家庭的资金使用效率｡
　　这些指标用不着挂在嘴上,也不需要早计算晚总结,勤快者每两月看一次,懒惰者每季度看一次,有问题则采取调整措施,无问题则继续坚持下去｡这样的对家庭财务状况的定期“体检”,可以保证有一个更加健康的财务结构｡

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